Каждый из нас наверняка слышал о полисе страхования ОСАГО. Однако на практике оказывается, что уровень базовой информированности об автостраховании среди водителей довольно низкий. Немногие способны объяснить, что такое ОСАГО и для чего оно нужно. А ведь такая неосведомленность может привести к неприятным последствиям, таким как штрафы и неполные выплаты при ДТП.
В данном обзоре рассмотрим основную информацию о том, что собой представляет обязательное автострахование, в каком году ввели ОСАГО и на каких принципах оно основывается.
Основные понятия
Вам будет интересно:Расчет среднего заработка для отпуска: требования, особенности и образец
Прежде всего, давайте попробуем разобраться с терминологией. Аббревиатура ОСАГО означает следующее – обязательное страхование автогражданской ответственности. В полном варианте сюда также входит словосочетание "владельцев транспортных средств". Такой договор относится к области страхового дела и заключается на обязательной основе. Это означает, что имеется закон, который предписывает всем автовладельцам заключать такой договор.
Вам будет интересно:Как выглядит страховка без ограничений? Особенности, порядок и условия оформления
Вносятся в него, как правило, следующие аспекты:
- страхуемые субъекты;
- объекты;
- страховые премии;
- возмещения;
- страховые правила.
Процесс заключения договора страхования регулируется Гражданским Кодексом Российской Федерации (г. 48, ст. 927). Как оформляется ОСАГО? В каком году появилось? Рассмотрим ответы на эти вопросы далее.
Суть автогражданки
Давайте остановимся на этом более подробно. Для чего нужно страхование автогражданской ответственности? Что оно дает? Известно, что ответственность за причиненный ущерб обычно несет виновное в нем лицо. Это и есть материальная гражданская ответственность. Ответчик несет убыток, который равен нанесенному им ущербу. Что касается ОСАГО, то здесь речь идет только о материальной ответственности. К уголовной автогражданка не имеет никакого отношения.
Вам будет интересно:Полис ОСАГО: как получить, вид автотранспортного средства, правила расчета коэффициента и страховая тарифная ставка
Для всех типов субъектов имеется постоянная материальная ответственность как у потенциального виновника перед потенциальным потерпевшим. При определенных обстоятельствах любой гражданин может причинить вред другому и должен отвечать за него.
Чем же занимаются страховые компании? Они страхуют риски, связанные с повреждением собственности, в случае с автострахованием – с повреждением средства передвижения. При этом страхуется не вариант причинения вреда, а возможность финансовой ответственности перед потерпевшим. Это означает, что нанесенный потерпевшему вред не наносит материального ущерба виновнику происшествия. Его ответственность застрахована и будет выплачена СК. Вот этот момент многие автолюбители понимают весьма туманно.
ОСАГО относится к подобному виду страхования. Такой полис покрывает возможные убытки виновника ДТП, которые могут возникнуть при возмещении вреда потерпевшей стороне. Однако дело касается только тех случаев, когда вред причинен посредством автомобиля. Теперь вы примерно представляете, что значит ОСАГО. Когда ввели этот полис, как его правильно оформить – рассмотрим далее.
Время возникновения
С какого года началось ОСАГО? И кто его придумал? Многие водители интересуются такими вопросами.
Первые договоры добровольного автомобильного страхования появились в 1898 году. Первый полис на безлошадный экипаж выдала компания Travelers Insurance Company в США. Стоимость страховки составила всего двенадцать долларов, а размер покрытия – пятьсот долларов. По тем временам сумма была довольно внушительной. Примечательно, что клиент приобрел данный полис, чтобы застраховать свою чудо-повозку от столкновений с конными экипажами.
Только спустя три десятилетия в США был введен аналог обязательного страхования или ОСАГО. Когда появилось большое количество машин, возникла необходимость в получении таких полисов. Прототип ОСАГО впервые был введен в 1925 году в штате Массачусетс. В середине 30-х годов прошлого века Европа приняла эстафету по введению обязательного автострахования. Во второй половине ХХ века оно стало нормой для всех развитых стран.
История развития в России
Вам будет интересно:Срок выплаты по ОСАГО. Документы для получения страховых выплат
Итак, что об этом необходимо знать? Многие, отвечая на вопрос, когда появилось ОСАГО в России, сильно ошибаются. Удивительно, но сама идея обязательного автострахования здесь возникла даже раньше, чем в США – в 1924 году. Но из-за малого количества автотранспорта это начинание было признано неактуальным. В 60-е годы прошлого века также вполне серьезно рассматривалась идея введения ОСАГО. Однако высшее руководство опять не поддержало инициативу.
С какого года ввели ОСАГО в России в том виде, в котором мы его знаем? Первые реальные проекты законов по обязательному страхованию автогражданской ответственности рассматривала уже Госдума в 1993-1994 годах. Разработка шла довольно вяло, и только в 2000 году законопроект был принят в первом чтении. После этого он дорабатывался еще в течение двух лет. В силу закон вступил только 1 июля 2003 года.
Реакция автолюбителей
Как восприняли россияне ОСАГО? Когда ввели в России полис обязательного страхования автоответственности, водители весьма отрицательно восприняли это нововведение. Однако некоторое время спустя негатив сошел на нет. Сегодня полис ОСАГО воспринимается как вполне обыденный и обязательный атрибут.
Преимущества
Давайте на них остановимся подробнее. Что изменилось с введением ОСАГО? Когда ввели полис обязательного страхования автоответственности, существенно упростился процесс решения спорных ситуаций при возникновении дорожно-транспортных происшествий. В чем же заключаются основные преимущества такой системы:
- Вину за страхователя платит страховщик. Наличие автогражданки дает водителю гарантию сохранности денежных средств в случае возникновения ДТП по его вине. Это бесспорный плюс, который значительно облегчает жизнь владельцу полиса.
- Гарантия получения страховой выплаты. Во многих случаях после ДТП потерпевший избавлен от проблем, связанных с взысканием возмещения с виновника. Деньги приходят довольно быстро. Ущерб по ОСАГО оплачивается даже незастрахованному лицу. Главное, чтобы у виновника ДТП был полис.
- Повышение уровня безопасности. Страхование автогражданской ответственности стимулирует водителей соблюдать правила ПДД. Это экономит людям нервы, деньги и усилия, а также помогает сберечь здоровье и жизнь.
Стоит также отметить, с введением ОСАГО удалось существенно разгрузить суды и другие государственные структуры, занимающиеся урегулированием споров по ДТП. Основная масса возмещений регулируется теперь только в рамках ОСАГО. К тому же, несмотря на стремительный рост количества автомобилей, число ДТП находится под контролем.
Недостатки
В каком году ввели ОСАГО и когда завершиться процесс по урегулированию страхования автогражданской ответственности? В настоящее время оно находится на стадии активного реформирования. После этого страхование должно стать надежной гарантией возмещения вреда потерпевшим при ДТП и минимизации проблем у виновника. На сегодняшний день система еще до конца не отлажена и подвержена построению дискредитирующих схем.
Рассмотрим основные недостатки:
- Искусственное занижение суммы страхового возмещения: к такому поведению склонны в той или иной степени практически все страховые компании.
- Навязывание дополнительных услуг: зачастую они оказываются совершенно не нужны водителю, а плату за полис существенно повышают.
- Учет износа деталей, требуемых к замене: здесь также высока вероятность обмана.
- Безосновательное занижение страховых балов: сказывается на стоимости страховки для водителя. К сожалению, такие случаи не редкость.
- Недостаточно проработаны вопросы возмещения вреда жизни и здоровью.
- Низкие лимиты выплат по сравнению с западными странами.
- Высокая вероятность приобретения поддельных полисов.
- Отсутствие жесткого контроля за страховщиками со стороны государства. Это позволяет страховым компаниям использовать юридические казусы для получения прибыли.
Многие автолюбители также относят к недостаткам высокую стоимость полиса. Однако здесь стоит отметить, что лимиты возмещений также были увеличены.
Обязанности водителя
Итак, что об этом необходимо знать? ОСАГО предполагает целый ряд обязанностей для водителя транспортного средства. К ним относятся:
- Оформление полиса обязательного страхования для транспорта, используемого на общих основаниях.
- Предъявление по требованию страхового полиса работникам ДПС.
- Уведомление страховой компании об изменении сведений о страхователе (месте жительства, фамилии, номера водительского удостоверения и так далее).
- Предоставление данных страхового полиса в случае возникновения ДТП участникам происшествия.
- Уведомление страховщика о наступлении страхового случая посредством заполнения специального извещения в срок, установленный законом.
- Достоверная информация о страховом случае.
- Предоставление автомобиля для определения степени повреждений.
Права водителя
Что они из себя представляют? Обязательное страхование автоответственности предоставляет страхователю следующие права:
- Восстановление утраченного полиса.
- Получение услуги обязательного автострахования у любого страховщика при соблюдении всех условий.
- Заключение договора на выбранный период.
- Самостоятельное расторжение договора в случаях, установленных законом (смена собственника автомобиля и так далее).
- Получение страхового возмещения в полном объеме в соответствии с положениями закона.
- Требование дополнительного страхового возмещения при нехватке выплаченной суммы на восстановление автомобиля.
- Требование возмещения расходов, возникших при наступлении страхового случая.
- Требование независимой экспертизы в случае несогласия с решением работника страховой компании.
- Использование расширенных возможностей обязательного страхования.
От чего зависит цена?
Теперь вы знаете, в каком году ввели ОСАГО, каковы основные обязанности и права автомобилиста. Однако важный вопрос, который чаще всего волнует водителей, – как рассчитывается стоимость полиса? Многие считают, что государство контролирует цены на автострахование. Однако это лишь номинально соответствует действительности, на самом же деле разброс цен на страховку может быть весьма серьезным. Определяется стоимость прямым государственным регулированием, расчетами страховщиков и характеристиками водителя. Роль государства в установлении цен на страховку складывается из максимальной и минимальной тарифной ставки, а также определении территориальных коэффициентов. На расчеты СК оказывают влияние такие факторы, как базовый ценовой коридор, возраст водителя, безаварийность, стаж, количество водителей, вписанных в полис, срок действия договора и технические данные транспортного средства.
Заключение
В данном обзоре была рассмотрена основная информация, касающаяся обязательного страхования автоответственности: с какого года в России введено ОСАГО, каковы основные права и обязанности сторон, а также основные факторы, влияющие на стоимость полиса.
