Как рассчитывается ОСАГО? От чего зависит стоимость ОСАГО

ОСАГО является обязательной страховкой, которая должна иметься у каждого автовладельца. Она продается многими крупными страховыми компаниями. Ее стоимость зависит от разных факторов, которые оцениваются представителями фирм. Каждый владелец машины должен знать, как рассчитывается ОСАГО, какие критерии влияют на стоимость полиса, а также каким способом можно снизить расходы на покупку данной страховки. Это позволит самостоятельно убеждаться, что расценки, используемые страховыми фирмами, действительно являются оптимальными и соответствующими требованиям законодательства.

Что такое ОСАГО?

Вам будет интересно:Оценка ущерба по ОСАГО: порядок проведения экспертизы, определение суммы, сроки выплат

Данный полис является обязательным для любого владельца машины. Он обеспечивает страхование гражданской ответственности водителя. Правила его применения следующие:

• если автовладелец попадает в аварию, а при этом является пострадавшей стороной, то он может рассчитывать на получение компенсации непосредственно от страховой фирмы;
• если покупатель страховки выступает виновником ДТП, то ему не придется самостоятельно покрывать нанесенный урон, так как компенсация выплачивается организацией, где был куплен полис;
• если человек будет пользоваться автомобилем без полиса ОСАГО, то это является правонарушением, за которое привлекаются водители к ответственности сотрудниками ГИБДД.

Вам будет интересно:Что такое ОСАГО и КАСКО: понятие, определение, сходство и различие, оформление страховых полисов, условия оплаты и страховые выплаты

Именно действующий полис ОСАГО выступает гарантией защиты любого автовладельца от крупных затрат.

Правила расчета стоимости

Многие собственники автомобилей задумываются о том, как рассчитывается ОСАГО. Если разобраться в этом процессе, то можно понять, какую сумму средств придется потратить на приобретение данного полиса. Для этого учитываются следующие правила:

• необходимо пользоваться правильной формулой, которая применяется каждой страховой компанией;
• при формировании цены учитываются специальные коэффициенты и надбавки, которые могут немного отличаться в разных компаниях;
• расчет может выполняться разными способами;
• при формировании цены учитываются положения ФЗ № 40 и Указания Банка РФ № 3384-У.

Вам будет интересно:Не вписан в страховку: штраф и наказание

На региональном уровне устанавливаются разные коэффициенты, которые могут быть понижающими или повышающими. Страховые компании не могут самостоятельно пользоваться другими показателями.

Способы расчета

Всеми компаниями используется единая методика расчета ОСАГО. Поэтому определить стоимость полиса может каждый человек самостоятельно. Для этого доступны следующие способы:

• использование формулы расчета ОСАГО, для чего вручную вносятся в эту формулу нужные показатели, узнать которые можно в любой страховой компании;
• применение специальных онлайн-калькуляторов, имеющихся на сайте любой страховой организации;
• непосредственное обращение к работникам выбранной фирмы, которые не только должны произвести расчет, но и предоставить любому клиенту информацию о том, как получился точный результат.

Наиболее актуально пользоваться специальной программой, которая в свободном доступе имеется на сайте РСА. Здесь располагается калькулятор ОСАГО, позволяющий определить стоимость страховки для определенного гражданина. Для получения нужной информации достаточно только ввести в пустые поля нужные сведения. Дополнительно на этом сайте выкладываются все новейшие сведения, имеющие отношение к расчету и стоимости обязательной страховки.

Какая используется формула расчета ОСАГО?

Для определения стоимости страховки применяется единая формула всеми страховыми компаниями. Она выглядит следующим образом:

Стоимость страхового полиса = количество лиц, допущенных до управления авто * мощность двигателя автомобиля * коэффициент, зависящий от года выпуска машины * базовый тариф * бонус-малус * коэффициент, которые зависит от возраста и стажа водителей * специальные коэффициенты, используемые конкретной страховой фирмой.

Вам будет интересно:Где получают СНИЛС? Что нужно, чтобы получить СНИЛС

Если обращаться в одну и ту же компанию за покупкой разных страховок, то можно рассчитывать на значительное снижение стоимости полиса ОСАГО. Формула расчета страховки считается стандартной и простой, поэтому при ее использовании можно легко определить, сколько средств понадобится для покупки обязательного полиса.

Какие требуются сведения?

Узнать, сколько стоит страховка ОСАГО без ограничений или с другими параметрами, достаточно просто. Для этого можно пользоваться разными способами. Предварительно следует получить следующую информацию:

• каков базовый тариф, действующий в конкретном регионе;
• регион, в котором будет покупаться страховка;
• какое количество людей будет пользоваться машиной по назначению;
• каков стаж и возраст каждого водителя;
• какой мощностью обладает автомобиль;
• будет ли использоваться авто только летом или же оно будет эксплуатироваться в течение всего года;
• на какой срок покупается полис.

Если разобраться во всех вышеуказанных показателях, то не составит труда самостоятельно произвести расчет. Оптимально для этого пользоваться специальными калькуляторами, располагающимися в свободном доступе в интернете. При этом узнать о страховых коэффициентах ОСАГО можно непосредственно на сайте любой страховой фирмы.

Размер базового тарифа

Каждая компания может самостоятельно устанавливать базовый тариф, но только в определенных пределах, которые определяются на законодательном уровне. Наиболее крупные организации предлагают действительно низкие тарифы, позволяющие покупать полис по доступной цене.

Именно данный показатель оказывает серьезное влияние на стоимость страховки.

Регион применения авто

Если разобраться в том, от чего зависит стоимость страховки ОСАГО на автомобиль, то не возникнет сложностей с расчетом. Важным параметром считается регион, в котором планируется пользоваться машиной. Именно региональные власти устанавливают региональный коэффициент. Он варьируется от 0,6 до 2 единиц.

При расчете стоимости полиса учитывается регион, где у клиента компании имеется постоянная страховка. Поэтому даже если он будет проживать фактически в другом городе, расчет ведется на основании коэффициента города, где имеется регистрация.

Если у человека отсутствует постоянная прописка, то учитываются сведения относительно места временной регистрации. Максимальный коэффициент устанавливается в регионах, где имеется высокая вероятность попадания в ДТП.

Количество водителей

Любой автовладелец должен разбираться в том, как рассчитывается ОСАГО. Для этого учитывается, сколько людей будет допущено до управления автомобилем. Все они должны обладать водительскими правами, так как только в этом случае они могут быть вписаны в страховой полис.

Данный параметр влияет на стоимость страховки, так как чем больше водителей будет пользоваться машиной, тем выше вероятность возникновения ДТП за счет того, что у этих людей имеется разный стаж вождения и другие характеристики. Каждый человек обладает своей индивидуальной манерой вождения и уникальным характером, поэтому чем больше людей будет допущено до управления машиной, тем более дорогостоящей будет страховка ОСАГО.

Возраст и стаж вождения

Данные характеристики напрямую влияют на стоимость страховки. Это обусловлено тем, что чем старше человек, тем он более ответственно подходит к процедуре вождения автомобиля. От длительности стажа зависит вероятность попадания в ДТП.

Наиболее часто граждан интересует вопрос о том, сколько стоит страховка ОСАГО без стажа. Если вовсе отсутствует стаж вождения, то гражданам придется столкнуться с высокой стоимостью полиса. Это обусловлено тем, что водитель не сможет в большинстве случаев правильно среагировать на какую-либо специфическую дорожную ситуацию.

Мощность двигателя

Если человек предпочитает приобретать машину с мощным двигателем, то ему придется подготовиться к покупке дорогостоящего полиса ОСАГО. Это обусловлено тем, что такие авто считаются опасными средствами передвижения на дороге, так как существует вероятность, что водитель будет нарушать установленный скоростной режим. Поэтому для машин с высокой мощностью двигателя устанавливаются действительно высокие коэффициенты.

Наиболее низкий коэффициент, равный 0,6, используется для ТС, мощность которых не превышает 50 л. с. Если у авто мощность больше 150 л. с., то применяется наиболее высокий показатель, равный 1,6.

Коэффициент бонус-малус

Он зависит от того, насколько безопасно водитель передвигается по дорогам на своей машине. Он устанавливается индивидуально для каждого гражданина. С помощью этого показателя обеспечивается снижение аварий на дорогах, так как водители стараются более ответственно относиться к своим обязанностям за рулем.

Для снижения данного показателя учитываются следующие рекомендации:

• водитель должен аккуратно управлять машиной;
• желательно снизить количество даже мелких ДТП, в которых владелец полиса является виновником;
• при возникновении небольшой аварии целесообразно решать возникшие разногласия с другим автовладельцем на месте, чтобы пострадавший не обращался в страховую компанию за получением компенсации.

За счет безаварийной езды фирмами предоставляется возможность приобрести полис по доступной цене.

Сезонность эксплуатации авто

Многие страховые фирмы предлагают возможность приобрести сезонный страховой полис. В этом случае страховка действует только в определенный период времени. За счет этого значительно снижается стоимость полиса ОСАГО.

Например, многие люди предпочитают пользоваться машинами только в теплое время года. Зимой они оставляют автомобиль в гараже, так как опасаются гололеда и заносов. Поэтому они могут сэкономить, приобретая сезонную страховку.

Можно ли купить полис на несколько месяцев?

Фирмы предлагают возможность купить полис на срок от 3 месяцев до одного года. Покупатели самостоятельно определяют, в течение какого времени им потребуется данная страховка.

Стоимость каждого полиса рассчитывается индивидуально, для чего учитывается срок его действия.

Заключение

Каждый владелец машины должен разбираться в том, как рассчитывается ОСАГО, так как в этом случае можно убедиться в правильности расчетов, осуществляющихся работниками страховых организаций. На этот показатель оказывают влияние разные факторы, представленные количеством вписанных водителей, их стажем и возрастом, а также разными другими параметрами.

Некоторые граждане предпочитают приобретать сезонные страховки или полис на короткий период времени, что позволяет сэкономить на такой покупке.