Под неустойкой по ОСАГО понимаются выплаты страховой компании, которые осуществляются при нарушении каких-либо обязательств, к примеру, просрочек, недоплаты и так далее. Расчет производится по стандартным формулам, которые предусмотрены договором. Если же они отсутствуют, то решение принимается по Закону «Об ОСАГО» №40-ФЗ.
Данным правовым актом предусмотрены выплаты при наступлении страхового случая, штрафы при нарушении условий договора, а также соответствующие возмещения, если страховая компания (далее СК) не направила поврежденный автомобиль на ремонт в установленные законом сроки или не выплатила необходимую сумму.
Общие положения
Вам будет интересно:Как восстановить полис ОМС: советы и инструкции
В настоящее время страхование автогражданской ответственности является обязательной процедурой, но реализуемой на договорной основе. Разумеется, СК стремятся навязать свои условия, например, привязывают страховку к автокредитам или разным акциям. В стандартный договор нередко вносят дополнения и определенные требования, которые понижают возможность получения основных выплат, а также неустойки по ОСАГО. А автовладельцы, не особо вникая в нюансы соглашения, подписывают его.
Вам будет интересно:Какая страховая компания лучше для ОСАГО: обзор, рейтинг надежности, отзывы
При наступлении дорожно-транспортного происшествия СК обязана возместить расходы на восстановление транспортного средства или направить на ремонт в центр, с которым у СК заключен договор. Если условия соглашения не будут исполнены в установленные сроки, предусматриваются дополнительные выплаты в виде неустойки. В автостраховании предусмотрены немалые суммы таких платежей. Поэтому страховщики заинтересованы в скорейшем разрешении проблемы и осуществления выплат в соответствии с договором.
Порядок расчета
Расчет неустойки по ОСАГО осуществляется при учете следующих моментов:
- Время начинает отсчитываться со дня, следующего за тем, когда было принято соответствующее решение. Последний день отсчета приходится на дату совершения выплаты.
- При расчете используется следующая формула: 1% от недоплаченной или невыплаченной суммы умножается на число просроченных дней.
- Если страховая премия не возвращается, то неустойка не может быть выше суммы выплаты.
- Если период выплаты компенсации не соблюдается, а также отсутствует отказ в выплате, законом устанавливаются дополнительные санкции и штрафы.
- Если не соблюдается период выдачи отказа в письменном виде, то налагается штраф в размере 0,05% от общей суммы.
- Если выплата занижается умышленно, то суд наложит штраф в размере 50% от разницы определенной и недоплаченной суммы.
- На сумму компенсации установлены ограничения. В отношении имущества максимальная сумма возмещения составляет 400 тыс. руб., а жизни и здоровья человека – 500 тыс. руб.
- Вне зависимости от числа просроченных дней, размер неустойки по ОСАГО не может превышать максимальные размеры выплаты.
Вам будет интересно:"Росгосстрах" и диагностическая карта. Как оформить диагностическую карту техосмотра
При подаче документов придерживаются следующего порядка действий:
- Отправление жалобы в СК с требованием оплатить неустойку.
- Отправление жалобы на СК в Центробанк.
- Обращение в суд, если проблему не удалось решить в досудебном порядке.
Если страховая компания готова идти навстречу и желает урегулировать проблемы, то это не означает, что она может не платить неустойку. В случаях, установленных договором и законом об ОСАГО, неустойка носит обязательный характер вне зависимости от того, производится ли она добровольно или в принудительном порядке. Если СК об этом «забывает», то стоит напомнить или обратиться в судебную инстанцию.
Как узнать сроки выплат
Оплата страховки должна выполняться в течение 20 дней, не считая праздников и выходных (ранее действовал срок 30 дней). Этот период начинает исчисляться с момента принятия заявления о выплате с пакетом сопроводительной документации. О том, какие документы необходимо приложить к заявлению, можно узнать, внимательно изучив договор или приложение к нему.
Если в суд направляют повторное обращение с целью взыскания неустойки по ОСАГО, должен быть выплачен штраф. Он составляет 50% от разницы между пеней, которая была выплачена до обращения в суд, и соответствующей суммой, предусмотренной решением судьи.
Пеня рассчитывается вне зависимости от других санкций, компенсации морального вреда и иных дополнительных выплат. В настоящее время неустойка назначается в двух случаях:
- При нарушении сроков перечисления возмещения или направления ТС на ремонт.
- При нарушении периода возврата страховой премии.
Когда автомобиль направляют на ремонт, обязательно должны указываться сроки работ. Если машина уже отправлена в соответствующий центр, и до истечения установленного периода выявляются скрытые недостатки, их также следует устранить. С этой целью период ремонтных работ увеличивается. Тогда заявление о начислении пени рассматривается в течение 5 дней.
Расчет
Формула для расчета неустойки по договору ОСАГО имеет следующий вид: РН = ОР * 1% * ЧД. Где:
- РН – размер неустойки,
- ОР – обязательный размер, который установлен документально или судебной инстанцией.
- 1% - размер неустойки за один просроченный день.
- ЧД – число просроченных дней.
Чтобы лучше разобраться в этом вопросе, рассмотрим разные примеры, при которых нужно требовать оплаты неустойки.
Пример при просрочке
Величина ущерба при аварии составила 200 000 руб. Суд постановил, что с момента подачи документов и до выплаты возмещения прошло сто дней. Если подставить имеющиеся значения под формулу, представленную выше, получится: 200 000 * 1% * 100 = 200 000. Таким образом, потерпевший имеет право требовать выплату неустойки в размере 200 000 руб.
Пример при нарушении периода направления автомобиля на ремонт
Независимая экспертиза показала, что в результате аварии ущерб составил 80 000 руб. По договору при наступлении страхового случае СК обязуется отправить автомобиль на ремонт. Компания выполнила это условие, однако нарушила сроки на 40 дней. В этом случае неустойка по ОСАГО по ремонту рассчитывается следующим образом: 80 000 * 1% * 40 = 32 000 руб. Именно эту сумму вправе потребовать пострадавшая сторона.
Пример при недоплате возмещения
В результате дорожно-транспортного происшествия машина получила повреждения на сумму 150 000 руб. В установленные законом сроки СК выплатила только 50 000 руб. В выплате оставшейся суммы в размере 100 000 руб. клиенту было отказано. В этом случае пострадавшая сторона вправе направить претензию, включив в требование об оплате 100 000 руб., неустойку, которая рассчитывается следующим образом: 100 000 * 1% * 20 = 20 000 руб. Таким образом, за 20 просроченных дней страховая компания обязана выплатить неустойку по ОСАГО в размере 20 000 руб.
Когда может быть получен отказ
Ситуация на рынке складывается таким образом, что получить возмещение бывает непросто даже несмотря на имеющийся закон, в котором предусмотрены соответствующие основания. Однако получатель страховой выплаты должен знать, что невыплата неустойки или задержка на основании закона может быть только при появлении обстоятельств непреодолимой силы. К таковым относятся стихийные бедствия, катастрофы и иные подобные ЧС. Кроме того, страховая компания вправе отказать в выплате в случае наличия вины пострадавшей стороны. А если в договоре предусмотрены дополнительные условия, то отказы могут распространяться и на другие случаи.
К примеру, в страховом соглашении может быть предусмотрен пункт о том, что может учитываться только такой ущерб, который учтен штатным сотрудником СК. Тогда разница между реальной стоимостью ремонта и начисленной суммой выплачивается отдельно. В стандартных случаях соответствующая разница взыскивается в судебной инстанции. Однако надо иметь в виду, что суд будет полагаться на результаты оценки, произведенной независимой экспертизой.
Судебная практика
Если решено добиваться получения неустойки по ОСАГО в судебном порядке, нужно учитывать, что суд вправе снизить величину данной выплаты на основании ст. 333 Гражданского кодекса. Это будет иметь место в тех случаях, когда пеня не соотносится с последствиями обязательств СК, которые компания не исполнила. В то же время такое действие осуществляется тогда, когда соответствующее заявление поступает со стороны ответчика. Поэтому при намерении получить неустойку в полном размере, нужно обратить особое внимание на составление иска, и грамотно обосновать в нем весь размер пени.
При этом нужно учитывать, что:
- Ответчик должен не просто написать заявление об уменьшении неустойки, но и доказать то, что ее величина является завышенной.
- Размер может быть снижен лишь при наличии мотивов соответствующего решения.
- Снижение выплаты неустойки по ОСАГО не является основанием от исполнения обязательств СК по остальным выплатам.
Заключение
В соответствии с Гражданским кодексом, правоотношения участников договора со страховой компанией регламентируются этим же документом. Все условия, предусмотренные в нем, имеют юридическую силу, если не противоречат общим нормам гражданского законодательства. В связи с этим особое внимание нужно уделять тому, что напечатано мелким шрифтом. А если имеется возможность, то рекомендуется дать договор на проверку юристу. Во всех моментах следует разобраться до подписания документа. Тогда в будущем не возникнет проблем как в получении основной выплаты, так и неустойки в случаях, предусмотренных законом.
