В настоящее время граждане все чаще берут кредиты. Во многих случаях это позволяет быстро приобрести необходимую вещь или услугу, минуя этап длительного накопления собственных средств. И хотя кредиты в целом невыгодны, так как приходится переплачивать, без этого сегмента банковских услуг покупательская способность граждан сильно снизится.
Для того чтобы подать заявку, необходимо собрать пакет документов для кредита. Проблема в том, что у разных организаций перечень нужных справок отличается. И даже внутри одного банка требуются разные документы для различных видов кредитов (потребительские, ипотека, автокредитование, на развитие малого бизнеса и т. д.).
Почему информации о полном перечне документов нет в открытом доступе
Вам будет интересно:Досрочное погашение кредита в Сбербанке: пошаговая инструкция
Если изучить сайты и рекламные буклеты различных финансовых организаций, то можно увидеть что на большинстве из них отсутствует информация о полном пакете документов для получения займа. Изредка можно прочитать фразы: «Кредит по двум документам», «Получение в день обращения», но без конкретизации. Почему же банки сообщают полный список только при личном обращении? На это есть несколько причин:
- Различных целевых и потребительских займов очень много. На оформление каждого из них нужен свой пакет документов для кредита. Информация такого рода занимает много места, ее сложно читать и воспринимать. К тому же 99% указанных сведений бесполезны для каждого конкретного клиента. Именно поэтому полный список предпочитают озвучивать при личном общении.
- Это маркетинговый ход. Минимум информации создает у клиентов ощущение, что взять кредит в этом банке очень просто и легко.
- Психологический фактор. Кредитная организация не хочет раньше времени пугать граждан реальным количеством всех необходимых бумаг, справок и копий.
Как оценить потребительский кредит
Вам будет интересно:Как заполнять платежное поручение: виды платежей, правильность оформления и примеры с образцами
Несмотря на все трудности, люди продолжают брать деньги в долг. Но перед тем как отнести свой пакет документов для оформления кредита, они оценивают предстоящий договор по нескольким критериям:
- Доступность. Многоуровневый показатель, который отражает не только степень готовности банка расстаться с деньгами, но и его местоположение, наличие широкой сети отделений и многое другое.
- Процент ставки. Основная цифра, на которую смотрят клиенты перед заключением сделки.
- Сроки предоставления. Некоторые люди нуждаются в деньгах остро, и временной фактор критичен.
- Сроки погашения. По ним клиенты определяют, насколько удобно им будет платить займ, и сумму ежемесячного платежа.
Банк, в свою очередь, оценивает способность должника вернуть деньги и проценты по ним.
Обязательные документы
Полный пакет документов для получения кредита устанавливается внутренними правилами кредитной организации. Любой банк может свести их к минимуму или же расширить до каких угодно пределов.
Но большинство организаций при определении перечня руководствуются принципами разумности и достаточности. То есть документов должно хватать для того, чтобы полностью подтвердить личность заявителя и его способность вернуть средства. Но банк также понимает, что слишком большой перечень справок отпугнет клиента и заставит его обратиться к конкурентам.
В любом банке у заемщика потребуют как минимум два документа – паспорт и ИНН. Для большинства микрофинансовых организаций этого достаточно. Причем ИНН можно легко заменить водительскими правами или СНИЛС.
Расширенный список
Но пакет документов для банка для кредита гораздо шире. Для обычного потребительского или целевого займа нужно будет предоставить:
- паспорт;
- ИНН;
- справку по форме 2-НДФЛ (в ней отражены доходы за последние полгода);
- копию трудовой.
Часто требуется поручитель и, соответственно, все его документы – паспорт, ИНН, справка о финансах.
Что еще могут потребовать в банке? Часто просят предоставить СНИЛС, водительские права, правоустанавливающие документы на залоговое имущество (квартиру, машину), загранпаспорт, именные банковские карты, свидетельство о заключении брака (важно при ипотечном кредитовании), справки об иных доходах, справки об отсутствии иных займов или обременений на имущество.
Документы для юридических лиц
Пакет документов для кредита для юридических лиц иной. Он состоит из трех важных частей:
- Учредительские документы.
- Финансовые сведения и бухгалтерская отчетность.
- Общая информация – о работе и виде деятельности юрлица.
Юридическим лицам проще всего кредитоваться в тех же организациях, где у них открыт расчетный счет. Тогда ряд документов отпадает сам собой. В противном случае придется потратить время на сбор всех справок и договоров по учредительской документации, в число которой входят и копии паспортов всех членов общества, директора и главбуха, декларацию об уплате ЕНВД, копии балансового отсчета, информацию о прибылях и убытках, копии платежных поручений. Также банк может затребовать оборотно-сальдовую ведомость, расшифровку всех основных фондов, информацию о дебиторах и кредиторах, копии кассовых книг, справку о накладных расходах и копии счетов-фактур. Приятно то, что часть данных документов можно предоставить в электронном виде.
Куда подавать
Весь пакет документов для кредита необходимо предоставлять лично сотруднику банка для оценки и анализа. Допускается отправлять бумаги по почте, заказным письмом, но в этом случае каждую копию нужно заверить нотариально.
Кредитный специалист просматривает и копии и оригиналы, и сверяет информацию. Оставлять оригиналы у себя он не имеет права.
После этапа рассмотрения заемщику либо одобряют кредит, либо отказывают.
Далее следует подписание договора, каждый лист которого заверяется подписью сотрудника банка и заемщиком.
Советы
- Чем меньше нужно бумаг для получения кредита, тем выше процентная ставка. Это правило работает для всех кредитных организаций.
- Справка о доходах – важный документ. При ее наличии гражданину могут предложить займ на более выгодных условиях, о чем сотрудника банка часто умалчивают.
- Документы лучше всего приносить лично.
- Все доступные оригиналы нужно брать с собой. Их все равно потребуют для сверки информации.
- При выборе кредита лучше выбрать тот, где требуется собрать больше документов. Они, как правило, выгоднее, с льготными условиями и сниженной процентной ставкой.
- Полный перечень документов часто требуют, когда обращается заявитель с «нулевой» историей по кредитам.