Кредиты помогают мгновенно улучшить финансовое положение. Но не все граждане могут рассчитывать на получение ссуды в банке и других организациях. Одну из ключевых ролей в решении о выдаче займа играет кредитная история плательщика. Если она испорчена, шансы получить выгодный займ снижаются до 10%. Если деньги нужны срочно, необходимо знать способы, как взять кредит (кредитная история испорчена).
Пути решения проблемы
Испортить взаимоотношения с банками можно в течение 3-х месяцев, но восстановить репутацию порядочного плательщика так быстро не получится. Информация о просрочках хранится на протяжении 5-15 лет: слишком долго, чтобы ждать, что ситуация разрешится сама собой.
Вам будет интересно:Как оформить автокредит: полезные советы. Условия автокредита
Лучше обратить внимание на способы решения проблемы. Есть несколько вариантов, как взять кредит, если кредитная история испорчена:
- обратиться в банк за ссудой онлайн.
- взять займ для исправления кредитной истории.
- получить ссуду в МФО.
- взять наличные под проценты в ломбарде.
- обратиться за ссудой в кредитный кооператив.
- взять займ у частного лица.
Если необходима крупная сумма денег, от 100 тыс. рублей и выше, то можно использовать несколько вариантов одновременно. Срочно взять кредит с испорченной кредитной историей возможно, главное, следовать всем указаниям кредитора и изучить условия договора.
Получение кредита в режиме онлайн
Вам будет интересно:Кредит в ВТБ: отзывы, оформление, процентные ставки, страховка
Онлайн-сервисами пользуется более 70% клиентов во всех банках страны. Это не только быстрый и удобный способ погасить кредит, оплатить счет и положить деньги под проценты, но и вариант для срочного получения ссуды, не выходя из дома.
Как взять кредит (испорчена кредитная история) через онлайн-сервис:
- выбрать кредитора, который предоставляет ссуды даже клиентам с просрочками. Высокий процент одобрения у компании "Тинькофф", "Райффайзенбанка" и банка "Восточный".
- перейти на сайт финансовой организации.
- заполнить онлайн-анкету. В 89% случаев достаточно ввести личную информацию, данные паспорта, СНИЛС и сведения о доходе.
- дождаться решения банка.
Срок рассмотрения зависит от выбранной компании. Онлайн-заявки рассматриваются быстрее, чем обычные ссуды. Клиент может получить средства на свой счет уже через 1 час после отправки документов в банк.
Банки, кроме паспорта, могут потребовать справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, сведения о наличии собственности и другие документы (на выбор кредитора).
Займы для "лечения" кредитной истории
Если у клиента есть время на исправление кредитной истории, он может сначала получить ссуду для ее улучшения. Такая услуга предоставляется не только банками, но и микрофинансовыми организациями.
Отличием займа для "лечения" кредитной истории от обычной ссуды является высокий процент, покрывающий риски кредитора, и низкий лимит средств. Кроме того, по такому виду ссуды не предусмотрено досрочное погашение средств.
Где взять кредит с испорченной кредитной историей для ее улучшения, клиент выбирает самостоятельно. Разница между банком и МФО только в начислении процентов. Банки предлагают годовую процентную ставку по кредитному продукту, а МФО взимают проценты ежедневно.
Ссуда в микрозаймах
Не все клиенты знают, что процент одобрения заявок в банках и микрофинансовых организациях сильно отличается. В банке получить кредит с плохой кредитной историей может лишь каждый 10-й заемщик, а МФО выдают такие ссуды каждому 4-му клиенту.
Такая разница обусловлена принципами кредитования в МФО:
- займы на суммы от 1 до 100 тыс. рублей.
- ежедневное начисление процентов за пользование средствами.
- минимальный пакет документов. В 9 из 10 случаев достаточно только паспорта.
- отсутствие поручительства и залогового бремени.
Но МФО не решат проблему, как взять кредит (испорчена кредитная история) на крупную сумму, например, 300 тыс. рублей. Получить ссуду в микрофинансах можно лишь с лимитом до 100 тыс. рублей.
В отличии от банков и других кредиторов, решение по заявке здесь принимается практически мгновенно. Клиент сам выбирает, какой способ подачи заявления его устраивает: визит в офис фирмы или онлайн-оформление. Это не влияет на проценты и скорость рассмотрения решения по кредиту.
Кредит под залог в ломбарде
Вариант подходит для заемщиков, которые могут предоставить ценную вещь в качестве залога. Ломбарды принимают все, что может привлечь потенциальных покупателей: от золота до бытовой техники и раритетных предметов.
Основной риск здесь связан не с процентами, а с возможностью лишиться залога в случае просрочки платежа или отказа от возврата средств. При этом залогодатель выбирает, какой вид займа ему необходим: с возможностью выкупа предмета обратно или без нее.
В первом случае ему предоставляется ссуда (с минимальной ставкой) на определенный период, в течение которого клиент должен вернуть указанную в договоре сумму средств для возврата своей вещи. Второй вариант представляет собой продажу предмета без возможности выкупа.
Недостатком способа является субъективная оценка стоимости товара. Решение о цене залога принимает оценщик ломбарда. Цена равна сумме займа. Для заключения договора клиент должен взять с собой паспорт. Кредит выдается сразу после предоставления залога.
Этот вариант для тех, чья кредитная история испорчена: как взять кредит, заемщик выбирает сам. Сотрудник ломбарда не в праве лишать залогодателя возможности выкупа своей вещи.
Займы в кредитном кооперативе
Это один из нетрадиционных вариантов кредитования в России. Несмотря на то, что кооперативы существовали еще со времен СССР, развитие данного сектора на рынке кредитования только набирает обороты.
Чтобы стать заемщиком в кооперативе на выгодных условиях, клиент должен стать членом организации. Это влечет за собой взносы на счет компании (от 100 рублей до нескольких сотен тысяч).
Тем, кто собирается только решить проблему с получением займа, достаточно ограничиться минимальной суммой взносов. Членство в кооперативе позволяет получить займ под выгодный процент. Это один из вариантов, как взять кредит с испорченной кредитной историей.
Тем, кто не является членом клуба, займы так же выдаются. Но условия кредитования значительно отличаются от предложенных участникам договора. Процентная ставка будет на 5-10% выше, чем в среднем по кредиту в банке и других финансовых организациях. К тому же, лимит не будет превышать 150 тыс. рублей.
Получить займ для членов кооператива не всегда возможно сразу после вступления в организацию. Некоторые компании предъявляют условия для выдачи ссуды новым клиентам, например, продолжительность членства на протяжении 6 месяцев и более.
Но ставка, которую предлагает организация, будет выгодно отличаться от условий банка и МФО. В таких кооперативах заемщик может получить ссуду под 10-13% годовых и менее. Для оформления потребуется только паспорт РФ и информация о членстве. Срок выдачи кредита - 1-3 дня после подачи заявки.
Кредит у частного лица
Где взять кредит (испорчена кредитная история), когда все банки и МФО отказывают? Таким вопросом задаются многие неплательщики, которым срочно требуется финансовая поддержка.
Последним вариантом получения ссуды является помощь частного лица. Это может быть ИП или физическое лицо, которое готово предоставить средства под определенный процент.
Главной особенностью такого кредитования является высокий риск со стороны заемщика: случаи мошенничества "черных" кредиторов описаны в отзывах в сети.
Поэтому к такому варианту не стоит прибегать без наличия острой финансовой нужды. Если заемщик все же решил взять в долг у частного лица, стоит внимательно читать условия договора, чтобы не платить "драконовские" проценты и не лишиться права на свою собственность.
Из документов потребуется только паспорт РФ. Частным лицам, в отличие от банков, не нужно предоставлять сведения о доходах. Кредитор готов выдать сумму в течение суток с момента подписания договора.