ВТБ – это второй по величине активов банк в нашей стране, но первый, если судить по размеру уставного капитала. Разумеется, он пользуется большой популярностью среди граждан. И большинство людей заинтересовывается таким финансовым продуктом, как кредит в ВТБ. Отзывы людей, уже его оформлявших, самые разные. И сейчас следует изучить как их, так и сам кредитный продукт.
Условия
О них нужно рассказать в первую очередь. Если вкратце, то базовые условия такие:
- От 100 до 499 тыс. руб. – ставка 11,7% годовых.
- От 500 тыс. руб. до 3 млн – ставка 10,9%. Срок от 6 месяцев до 5 лет.
- От 500 тыс. руб. до 5 млн – ставка 10,9%. Срок от 6 месяцев до 7 лет. Предоставляется корпоративным клиентам, получающим з/п на карточку от данного банка.
Вам будет интересно:Как проверить наличие кредита? Как проверить задолженность по кредиту
Также нужно учесть один нюанс, о котором уточняется во всех оставленных про предлагаемый в ВТБ кредит отзывах. И это – страховка. Если человек решит ее не оформлять, то для него проценты вырастут, и составят они от 13% до 19,9%.
Есть еще один интересный нюанс! Ставку возможно снизить до 7,9% годовых. Вот что для этого необходимо сделать:
- Оформить кредитную мульти-карточку, для которой установлен беспроцентный период в 101 день.
- Подключить через приложение опцию «Заемщик» (это же можно сделать посредством телефонного звонка менеджеру).
- Расплачиваться ею в дальнейшем, тем самым обеспечивая себе экономию на платежах по кредиту.
Вам будет интересно:Что содержит образец задатка за автомобиль
Как это работает? Понять можно, взглянув на следующие примеры:
- Человек купил за месяц товаров на 5-15 тыс. руб., расплатившись кредиткой? Скидка к ставке будет 0,5%.
- Сумма покупок составила от 15 до 75 тыс. руб.? Скидка к ставке по кредиту увеличится до 1%.
- Заемщик тратил свыше 75 000 рублей на покупки? Тогда скидка будет равна 3%.
Допустим, человек оформил в соответствии с данными условиями кредит наличными в ВТБ на сумму 1 800 000 руб. Ставка составляет 10,9%, срок – 5 лет. Ежемесячный платеж в таком случае будет равен 39 046 руб.
Если он будет тратить свыше 75 000 руб., то получит скидку в 3%. И ежемесячный платеж уже будет равен 36 411 руб. Годовая выгода составит 31 620 руб.
При этом график платежей не меняется, а ставки пересчитываются каждые 30 дней. Разницу банк возвращает на карту заемщика до конца следующего месяца.
Требования
Вам будет интересно:Стартовая помощь начинающим предпринимателям от государства
Изучая имеющиеся у банка ВТБ предложения по кредитам для физических лиц, нужно также рассказать о том, какие требования предъявляются потенциальным клиентам. Ведь подать заявку легко – достаточно оформить ее онлайн и дождаться звонка из отделения. Но у кого есть реальные шансы получить одобрение?
Так, требования следующие:
- Наличие российского гражданства.
- Постоянная регистрация в одном из регионов РФ, в котором есть отделение банка.
- Документ, подтверждающий постоянный источник дохода.
- Ежемесячный заработок, составляющий как минимум 15 000 руб.
Если человек соответствует данным требованиям, то он получит предварительное одобрение. Затем понадобится прийти в банковское отделение вместе с документами, которые рассмотрят в последующие 1-3 дня. Вот что потребуется из бумаг:
- Гражданский паспорт.
- СНИЛС.
- Справка для кредита в ВТБ. Либо по форме 2-НДФЛ, либо по банковской. Нужны сведения о доходах за последние полгода. Обязательно должна стоять печать организации.
- Копия трудовой книжки либо договора. Обязательно нужно заверить в отделе кадров. Но это лишь для того кредита, сумма которого превышает 500 000 руб.
Для зарплатных клиентов список необходимых документов еще меньше. Им надо предъявить лишь паспорт и СНИЛС. А остальные сведения у банка и так имеются.
Когда банк окончательно одобрит кредит, нужно будет заключить договор и получить средства на карту или счет.
Страховка
Итак, выше были рассмотрены предлагаемые банком ВТБ условия. Кредит наличными, в принципе, получить реально, но есть один нюанс – нужна страховка.
Программа эта полностью добровольная, вот только ситуация такова, что в ней участвуют все. Потому что сразу идет огромная скидка на процентную ставку. А на то, конечно же, изначально и идет расчет.
Программа называется «Финансовый резерв». Она позволяет каждому клиенту увериться в погашении задолженности, если вдруг возникнут непредвиденные обстоятельства. Когда наступает страховой случай, компания не просто берет на себя погашение долгов – она еще и обеспечивает дополнительную финансовую поддержку заемщику и его близким.
Вам будет интересно:Как получить деньги на бизнес: обзор надежных способов, советы и рекомендации
Есть две такие программы:
- «Лайф +». Покрывает такие риски, как смерть или потеря дееспособности (полной постоянной или временной).
- «Профи». Покрывает те же риски, и вдобавок еще потерю работы.
В принципе, продукт выгодный. Срок страхования будет таким же, на какой срок человек заключит кредитный договор.
Насколько сложна процедура оформления? Страховку по кредиту ВТБ получить легко. Ее оформляют параллельно заключению кредитного договора. Никаких дополнительных документов предъявлять не требуется.
Ипотека
Еще один популярнейший в наше время финансовый продукт. Ипотечных кредитов в ВТБ предлагается множество – для покупки жилья в новостройке или на вторичном рынке, для военных, под залог недвижимости, нецелевой, даже с господдержкой.
Насколько выгодно данное мероприятие – каждый решает в индивидуальном порядке. Для некоторых это единственная возможность приобрести собственное жилье. В ВТБ ставки по кредитам, выдаваемым для покупки квартира или дома, стандартные. Отличий от других банков мало. А вот пример расчета для наглядности:
- Цена жилья: 3 500 000 руб.
- Взнос: 525 000 руб.
- Сумма кредита: 2 975 000 руб.
- Ежемесячный доход: 80 000 руб.
- Срок кредита: 10 лет.
- Ставка: 9,6% годовых.
С такими условиями ежемесячный платеж составит 38 659 руб. Это все легко высчитывается с помощью ВТБ-калькулятора. Кредит, таким образом, обойдется недешево.
За 10 лет человек отдаст банку сумму, которая составит 4 639 080 руб. И из этого переплаты (проценты) окажутся равны 1 664 080 руб.! Получается, в течение 10 лет каждый месяц лишь 13 824 рубля человек будет отдавать банку за пользование его средствами.
Рефинансирование
В последнее время эта банковская услуга становится все более популярной. Согласно отзывам, рефинансирование кредита в ВТБ – это удобный и выгодный способ, посредством которого можно погасить уже имеющиеся займы. Особенно для клиентов, являющихся зарплатными и страховыми клиентами банка.
Допустим, ситуация такова: ежемесячные платежи в других банках составляют 40 000 руб., а общий остаток долга – 600 000 руб. Банк предлагает следующее решение: после оформления рефинансирования клиенту не нужно будет мучиться и отдавать чуть ли не всю зарплату на долги. Он может просто в течение 7 лет каждый месяц отдавать по 9332 рубля в ВТБ. Ставка по кредиту (по рефинансированию, точнее) будет составлять 7,9%.
Можно сделать срок и поменьше. Суть в том, что платить нужно будет лишь одному банку фиксированную сумму. Все предыдущие долги «обнулятся», станет намного проще, даже выгоднее. Понять это можно, просчитав все по ВТБ-калькулятору. Кредиты, конечно, не исчезнут после оформления рефинансирования, но удобств прибавится.
Автокредит
Это еще одно популярное предложение. Вообще, в ВТБ на покупку автомобилей постоянно организовывают различные интересные акции для клиентов. Сейчас, например, до конца декабря 2018-го действует предложение «Супер 5». Действительно выгодная акция – ставка от 5%, взнос от 20%, а кредит могут выдать до 5 000 000 руб.
Допустим, машина стоит 2 500 000 руб. У клиента есть 500 000 руб. Если он оформит займ на пять лет по этой акции, то его ежемесячный платеж составит 37 742 руб.
Что нужно для оформления этого автокредита? Подать заявку, выбрать автомобиль, собрать перечисленные выше документы – вот и все! Хотя, может, еще понадобится подумать над выбранным предложением. Потому что в ВТБ можно оформить еще автокредит на машину с пробегом (у физ.лица или дилера) или мотоцикл. Ставки отличаются, условия тоже. Но среди клиентов все банковские продукты одинаково популярны.
Оформление
Перед тем как решить начать заниматься данным процессом, нужно внимательно ознакомиться со всей информацией для заемщика. На все популярные, часто задаваемые вопросы уже давно даны ответы. Среди них:
- Можно ли подать заявку на кредит, если нет официального трудоустройства и договора? (Да, но до 500 000 руб.).
- За какой временной промежуток нужно предъявлять справку о доходах? (За последние полгода).
- Может ли ИП оформить потребительский кредит, как физ.лицо? (Нет).
- Реально ли получить займ, являясь чьим-то поручителем? (Теоретически да, но ситуация рассматривается индивидуально).
- Как погашать кредит? (Банковским переводом через Почту России, в кассе ВТБ, посредством терминала, банкомата или в режиме онлайн).
И это лишь наиболее распространенные вопросы. Но еще более популярен такой: «Как подать заявку на кредит в ВТБ?».
В принципе, можно сходить в отделение ради этого. Но сейчас все осуществляется в режиме-онлайн. Достаточно лишь зайти на официальный ресурс банка и потратить на заполнение формы 5 минут.
Понадобится указать Ф. И. О., дату и место рождения, номера паспорта и СНИЛС, а еще сведения о регистрации, работе и зарплате. Если день будет рабочим, то предварительный ответ поступит через 15 минут.
Отзывы клиентов о кредите
А вот теперь можно обратить внимание на них. В оставленных про предлагаемый кредит в ВТБ отзывах люди часто пишут, что банк сам часто звонит с предложением его оформить. Зарплатным клиентам в частности.
Вам будет интересно:Автокредитование ВТБ 24: условия, необходимые документы, советы и отзывы
С неудовлетворением люди отмечают несовпадение реальности с тем, что им говорят по телефону. Позвонив, менеджеры уверяют, что кредит якобы одобрен. Но это лишь ход для привлечения внимания. Потом, когда человек приходит в отделение, его отправляют на оформление заявки. А ее еще несколько дней рассматривают.
Также в имеющихся про кредит в ВТБ отзывах можно заметить негодование людей, касающееся навязывания страховки. Если человек является хорошим клиентом, то кредит ему все равно дадут. И нет значения, со страховкой он его оформит или нет. А вот то, что процентная ставка окажется выше – это факт, к такому повороту событий желательно подготовиться.
Люди, уже оформлявшие в ВТБ кредит, рекомендуют оплатить страховку сразу перед выдачей кредита. Это наиболее логичное решение, позволяющее свести к минимуму расходы. Если имеются свободные деньги – лучше так и поступить.
Интересно, что для погашения кредита в ВТБ выдают карту. Очень удобное решение. А еще всегда можно погасить займ досрочно (частично или полностью). Можно либо в колл-центр позвонить, либо онлайн-банкингом воспользоваться.
И, кстати, разрешено сократить размер ежемесячного платежа или даже срок кредита. Также большинство клиентов с удовольствием подмечают тот факт, что банк информирует о предстоящих платежах всегда, причем заблаговременно.
О качестве обслуживания
Об этом моменте говорят во всех отзывах, хотя он весьма субъективен. Ведь Россия является огромной страной, и если в одном отделении какого-то города человеку нагрубили и дезинформировали, то в другом могут идеально обслужить.
Однако большинство людей говорят, что ВТБ – это масштабнейшая корпорация, целая банковская сеть, а потому и качество обслуживания везде должно быть на уровне, дабы не портить компании имидж.
Но все неоднозначно. В одних отделениях работают грамотные мастера своего дела, разъясняющие клиентам каждый пунктик договора и все тонкости, а в других трудятся менеджеры, которые не могут связать двух слов.
Как бы там ни было, раз такая проблема существует, и она волнует клиентов, организации следует заняться вопросом подбора и подготовки персонала, дабы свести количество негативных отзывов к минимуму.
Есть ли минусы?
Конечно, они имеются везде, а если речь идет о займах – так тем более. Если опустить моменты с предлагаемыми в ВТБ ставками по кредитам (какими бы они ни были – большинство все равно будут считать их высокими), то получится выделить следующие нюансы, с которыми сталкивались банковские клиенты в действительности:
- Даже после одной-единственной просрочки, длиной в пару дней, из организации начинают звонить, напоминать о долге. Это продолжатся даже какое-то время после его погашения. Из базы должников людей не убирают так быстро, как они туда попадают.
- К ипотечным клиентам предъявляют строгие требования. Даже при наличии 60-65-процентного взноса, приличного стажа и солидной зарплате могут потребовать поручителя.
- Во многих отделениях клиентов вводят в заблуждение, что оформление страховки обязательно. Некоторые люди, не ознакомившись с информацией предварительно, в подробностях, соглашаются на невыгодные для них условия.
- Отсылаемые клиентами претензии игнорируются. Люди пишут заявления, жалобы, но ответов не получают, хотя приходить они должны в течение 14 дней.
- На сайте банка информация часто не совпадет с действительностью. Некоторые жалуются: могут быть предложены соблазнительно низкие проценты и предложение подать заявку онлайн. После того как клиент ее оформляет, его приглашают в отделение с предварительным одобрением, вот только там выясняется, что ставка, на самом деле, другая (условия мелким шрифтом + грамотная реклама).
Если изучить все имеющиеся отзывы о банковских продуктах, предлагаемых ВТБ, то можно сделать множество негативных выводов. Вот только истинно верными все подобные комментарии считать не стоит. У всех свой опыт, и отнюдь не все люди являются идеальными банковскими клиентами, соблюдающими все условия.
Но принять к вниманию данную информацию нужно, чтобы в будущем быть осторожнее и знать о вероятных «подводных» камнях.