Как проверить наличие кредита? Как проверить задолженность по кредиту

Когда срочно требуются финансы, большинство граждан обращаются в банки. Те, кто пользуется услугами кредиторов время от времени, часто забывают о количестве действующих обязательств. Забытые договоры влекут за собой начисление штрафов, ухудшение рейтинга заемщика в БКИ и отказ в получении новой ссуды. Чтобы обезопасить себя от негативных последствий финансового бремени, следует знать, как проверить наличие кредита.

Зачем узнавать информацию о задолженности

Сотрудники кредиторских учреждений заметили интересную особенность, связанную с выполнением обязательств теми, кто взял деньги в долг. Так, заемщик, который впервые обратился за помощью к финансовой организации, редко забывает погасить долги по кредитам. Но неоднократные займы, оформленные на небольшие суммы, усложняют возможность выполнять обязательства без просрочек.

Вам будет интересно:Что содержит образец задатка за автомобиль

Знание о том, как проверить задолженность по кредиту, избавляет плательщика от необходимости постоянно контролировать свои финансы. Сведения об остатке долга минимизируют шансы выйти на просрочку.

Информация о наличии ссуды

Зная, что собой представляют данные по займам, плательщик без труда определит, как проверить наличие кредита.

Вам будет интересно:Стартовая помощь начинающим предпринимателям от государства

Ссудный договор состоит из сведений о заемщике, сроке, размере кредита, условий, правил и обязанностей для каждой из сторон. В документах указаны данные плательщика, по которым формируется база в бюро кредитных историй. Это аналитическая организация, занимающаяся консолидированием сведений о плательщиках. Данные предоставляются МФО и банками.

В выписке из бюро кредитных историй указывается общая сумма задолженности, информация о закрытых и действующих договорах кредита, данные о выполнении обязательств плательщиком, сведения о количестве запросов.

Кредитная история каждого клиента индивидуальна. Она меняется в процессе погашения ссуды.

Запрос сведений из БКИ: варианты получения

Сведения из аналитического бюро - самый надежный способ, как проверить свой паспорт на наличие кредитов. Информация предоставляется в виде официального запроса с подтверждением данных клиента. Она включает в себя подробный отчет обо всех условиях договора кредита.

Вам будет интересно:Как получить деньги на бизнес: обзор надежных способов, советы и рекомендации

БКИ - коммерческие организации, поэтому 90 % услуг они предоставляют на платной основе. Но по Федеральному закону "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ, раз в год гражданин может получить выписку бесплатно.

Инструкция по получению справки из бюро кредитных историй

Для запроса необходимо:

• Выбрать БКИ из списка. Рекомендуется обратиться к надежным компаниям, которые имеют лицензию на осуществление финансовой деятельности. В России это "НБКИ", "Русский Стандарт", "Эквифакс", "ОКБ".
• Подобрать вариант выписки. Чтобы проверить наличие кредитов в банках, заемщик должен определиться со способом получения отчета.

Пример: в "НБКИ" клиенты могут запросить информацию заказным письмом по почте, обратиться лично в офис фирмы или к партнерам коммерческой организации. При отправке запроса почтой требуется заверить подпись на документах у нотариуса. Чтобы получить нужную информацию, необходимо:

• Заполнить заявление. Важно указывать только актуальные данные. В случае неверно указанной информации БКИ имеет право отказать в получении кредитной истории.
• Оплатить услуги и приложить подтверждение к запросу. Если в течение года заемщик уже получал сведения из бюро, он может рассчитывать только на платную выписку. Без факта перечисления средств БКИ не вправе предоставить бесплатную справку повторно.

Онлайн-выписка. Возможно ли узнать о задолженности по Интернету?

Один из распространенных способов, как проверить наличие долгов по кредитам - заказ выписки онлайн. В крупных бюро, например, "НБКИ" и "Русский Стандарт", получение справки возможно только в бумажном виде.

Но срок предоставления документа не всегда устраивает заемщиков: не все плательщики готовы ждать от 3-х до 10 суток (среднее время доставки письма из БКИ).

Альтернативный вариант получения справки - заказ кредитной истории через Интернет. Учитывая, что узнать долги по кредитам онлайн доступно не во всех бюро, рекомендуется заказать документ в организациях-партнерах.

Банки и другие финансовые компании уже более 3-х лет занимаются предоставлением услуги. Но, в отличие от БКИ, выписка в других коммерческих организациях всегда оказывается на платной основе.

Сколько стоит узнать о долгах по ссудному договору

Получение услуги в банке - наиболее быстрый способ, как проверить наличие кредита. Стоимость зависит от организации и объема полученной информации.

Вам будет интересно:Автокредитование ВТБ 24: условия, необходимые документы, советы и отзывы

В большинстве финансовых структур заказ кредитной истории стоит от 399 до 1499 рублей. Выписки на сумму до 899 рублей включают в себя данные из одного бюро, которое сотрудничает с компанией.

Если плательщик желает узнать долги по кредитам во многих учреждениях, рекомендуется заказать расширенную справку из нескольких БКИ. Не все банки предлагают такой вариант получения информации, поэтому перед оплатой следует уточнить, что будет включать в себя выписка из бюро.

Заказ кредитной истории через банк

Самый быстрый способ, как проверить задолженность по кредиту, связан с получением услуги в банке. Выписка из БКИ приходит в течение 5 минут. Клиенту банк присылает сведения по всем операциям кредитора и в других компаниях.

Чтобы заказать кредитную историю в банке, необходимо:

• Зарегистрироваться, зайти в "Личный кабинет". Справка выдается в электронном виде клиентам онлайн-банкинга.
• Найти вкладку с наименованием "Кредитная история" (или подобным вариантом).
• При заказе нескольких видов справок необходимо выбрать наиболее важный.
• Оплатить стоимость услуги. Перечисление возможно с банковской карточки или счета.
• Выбрать способ доставки отчета. Письмо высылают по электронной почте или в виде уведомления в онлайн-банкинге.

Электронная версия документа всегда доступна для печати. Она может использоваться в качестве помощника для тех, кто собирается рассчитаться по обязательствам.

Можно ли заказать выписку из БКИ за другого клиента

Сведения из бюро - официальный способ, как проверить, есть ли кредит на человеке. Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ допускает получение справки за третье лицо.

Для заказа выписки требуется подтвердить полномочия представителя, например, с помощью нотариальной доверенности. Без официального документа доступ к базе данных для других заемщиков закрыт.

Запрос создается на основании алгоритма заказа кредитной истории самим клиентом, только вместо своих данных представитель указывает информацию о другом плательщике.

Недостатком способа является увеличение срока получения сведений из бюро кредитных историй. При запросе за третье лицо до 10 дней уходит на проверку полномочий представителя. Срок получения выписки увеличивается до 30 дней.

Возможно ли получить информацию по кредитам за другого плательщика в режиме онлайн

В отличие от заказа выписки в бюро кредитных историй (лично или по почте), выдача справок онлайн осуществляется только для самих клиентов.

Онлайн-версия не предусматривает возможность получения запроса за третьих лиц. В исключительных случаях, если это предусмотрено правилами банка, клиент может лично обратиться в отделение с нотариальной доверенностью.

Альтернативные варианты проверки задолженности по займам: кредиторы

Несмотря на то, что самым надежным способом, как проверить наличие кредита, является заказ выписки из бюро, 90 % заемщиков используют этот вариант только в последнюю очередь.

При возникновении сомнений в отсутствии долгов клиенты направляют запрос в офис кредитора. Банки и МФО могут предоставить информацию только в рамках своей компании. Кроме того, в некоторых банках нет возможности распечатать данные о задолженности в других структурных отделениях.

Для получения сведений заемщик должен предоставить сотруднику банка документ, удостоверяющий личность и (при наличии) договор кредита. В компании могут выдать справку об отсутствии задолженности или ее размере, графике погашения, наличии иных обязательств (кредитки, ипотека).

В каких случаях банк может отказать в предоставлении информации о займах

Чтобы закрыть кредит, заемщики обращаются в финансовую организацию за получением сведений о задолженности. Но в некоторых случаях банк может отказать в выдаче справки:

1. Если у клиента отсутствует кредитный договор. Условие не всегда является основанием для отказа, но при наличии нескольких ссуд плательщику рекомендуется взять с собой договоры по каждому из обязательств, чтобы исключить возможность предоставления ошибочной информации.
2. Если заемщик не взял с собой паспорт. Это основной документ, удостоверяющий личность. Выдача сведений о кредитах осуществляется только после успешной идентификации клиента с помощью паспорта.
3. В случае превышения срока давности. Он зависит от даты оформления займа. Кредиты со сроком выдачи не более 1 года считаются новыми, по ним информация доступна в режиме онлайн. Для заказа сведений о ссудных договорах со сроком давности 3 года и более создается запрос в архив банка. Учитывая, что срок хранения ордеров, чеков, справок и других сведений о заемщиках составляет 5 лет, по истечении указанного периода кредитор имеет право отказать в предоставлении выписки.
4. При получении сведений за третье лицо без подтверждающих документов.

Получение справки в терминалах банка

В отличие от МФО, банки как крупные кредиторы предлагают заемщикам экономить время, совершая операции в удаленных сервисах обслуживания: терминалах, онлайн-банкинге, с помощью услуг СМС-информирования.

Вам будет интересно:Выгодная процентная ставка в Сбербанке по кредиту

Сведения, полученные в сети банкоматов – это альтернативный и быстрый вариант, как проверить взятые кредиты. Данные предоставляются в режиме онлайн.

Для получения выписки в 95 % требуется банковская карточка заемщика. Она является ключом к информации по каждому клиенту, так как упрощает идентификацию (требуется только ввод ПИН-кода).

Инструкция по получению сведений о ссудном договоре в банкоматах финансовой организации

Как в терминале банка узнать, погашен ли кредит? Для этого нужно выполнить следующие действия:

1. Вставить пластиковую карточку в устройство самообслуживания и ввести ПИН-код. По правилам банка, операцию может совершать только владелец продукта.
2. Найти категорию, относящуюся к кредитам. В каждом банке используется свое наименование разделов. Например, в "Почтабанке" клиент должен перейти во вкладку "Меню" и выбрать "Оплатить кредит или услуги". Если у владельца карты есть действующие обязательства, на экране банкомата высветится информация по займам.
3. Выбрать интересующий договор (при наличии нескольких обязательств), нажать на строку с названием.
4. Распечатать информацию или ознакомиться с условиями онлайн.

Преимуществом способа является круглосуточный доступ к услуге: банкоматы и терминалы работают без перерывов и выходных. Но такой способ не подойдет, если требуются данные за третье лицо. Как проверить, есть ли кредит на человеке, так и оплатить его без данных владельца карточки и самого продукта весьма проблемно.

Онлайн-банкинг: круглосуточное получение справки о кредитах

Личный кабинет заемщика создается сразу после выдачи займа. Для регистрации достаточно ввести данные клиента, номер карты и мобильный телефон. Кроме того, оплата через интернет-банк - один из самых быстрых способов, как закрыть кредит.

Чтобы узнать задолженность по ссуде в Интернете, клиент должен войти в свой личный кабинет. Вход осуществляется с использованием логина и пароля. После входа требуется найти вкладку "Кредиты" и нажать на активное окно. На экране устройства появится информация по договору.

Если пользователь получает справку через ноутбук или компьютер, он может распечатать документ.

Интернет-банк предоставляет сведения в режиме онлайн. В качестве идентификации используется логин и пароль. Если клиент утратил коды, он не сможет получить доступ к данным. Новые чеки можно распечатать в банкоматах (такой вариант использует "Сбербанк"), узнать в службе поддержки или сменить, введя данные банковской карточки.

Банковские услуги для оперативного получения информации о долге

Постоянно пользуясь кредиткой, клиенты могут узнать сведения об остатке задолженности без интернета. Для этого требуется подключение услуги СМС-оповещения (примеры: "Мобильный банк", "Альфа-Чек", "Информационный сервис").

Для уточнения данных требуется отправить короткое сообщение на номер банка. Например, чтобы узнать задолженность по кредитке в "Сбербанке" владелец карточки должен отправить СМС со словом "ДОЛГ". В ответном сообщении придет мини-справка по кредитке.

Обращение в контактный центр. Как узнать задолженность по телефону

Если невозможно получить сведения в банке или с помощью других способов, рекомендуется оставить обращение в контактном центре. Специалисты в течение 2-10 минут предоставят информацию о действующих обязательствах, их размере и условиях договоров.

При желании клиент может получить официальный ответ от банка по электронной почте. Срок предоставления услуги - от 1 до 10 суток.

Операторы могут запросить информацию по кредиту: номер договора, срок, дату оформления, сумму и особенности. Также требуется подтвердить личность абонента: назвать паспортные данные и (если это необходимо) кодовое слово. Это конфиденциальная информация, указанная заемщиком при оформлении банковской карточки. Она служит способом быстрой проверки личности клиента.

При обращении в контактный центр следует помнить, что все звонки записываются. Если абонент некорректно указал данные, оператор вправе отказать в предоставлении информации.