Какие документы нужны для автокредита? Автокредит без первоначального взноса

Автокредит считается популярной услугой многих банков. Он является целевым займом, основным предназначением которого выступает приобретение автомобиля. Воспользоваться таким приложением могут не только частные лица, но и компании. В каждом банке предлагаются собственные уникальные условия для получения заемных средств. При этом должны потенциальные заемщики разбираться в том, каковы условия кредитования, какие документы нужны для автокредита, на какой срок выдаются средства, а также каковы правила погашения займа. Одобрение может быть получено исключительно при условии, что потенциальный заемщик подготовит максимум документов для оформления кредита.

Особенности автокредитования

Вам будет интересно:Что выгоднее - потребительский кредит или автокредит? Разница, процентные ставки

Автокредит позволяет каждому человеку приобрести автомобиль без наличия нужной суммы средств. Обычно требуется банками первоначальное вложение, равное от 10% до 50% от стоимости выбранной машины. К признакам автокредита относится:

• денежные средства выдаются на конкретные цели, поэтому они перечисляются непосредственно продавцу автомобиля, а не выдаются на руки покупателю;
• направляются деньги исключительно на приобретение транспортного средства;
• непременно при оформлении такого кредита передается автомобиль в залог банку, поэтому если не будет заемщик перечислять средства, то это приведет к тому, что его машина будет конфискована и продана на торгах, что позволит банку вернуть свои средства;
• получить деньги можно на покупку легкового или грузового автомобиля, который может быть новым или поддержанным, отечественным или иностранным.

Вам будет интересно:Автокредит ВТБ 24: процентные ставки и условия

Наиболее часто желают граждане оформить автокредит без первоначального взноса, так как у них просто отсутствуют какие-либо собственные сбережения для этих целей. При таких условиях важно доказать свою платежеспособность и ответственность. Чем выше доход заемщика, тем более выгодные условия предлагаются банком.

Какие требования предъявляются к заемщику?

Для оформления автокредита заемщик должен соответствовать многочисленным требованиям. Это обусловлено тем, что выдается обычно действительно значительная сумма средств. К основным таким требованиям относится:

• наличие российского гражданства;
• проживание в регионе, где находится отделение банка;
• наличие постоянной прописки;
• возраст должен варьироваться от 21 до 65 лет;
• стаж на официальной работе должен превышать 4 месяца.

Вам будет интересно:Выгодный автокредит: списки банков, самый выгодный процент, правила оформления, сроки и условия оплаты кредита

Такие требования могут значительно отличаться в различных банках.

Можно ли оформить автокредит без официальной работы?

Нередко граждане желают получить автокредит по двум документам с плохой КИ. Такие предложения встречаются крайне редко, причем только среди мелких и неизвестных банков.

Крупные кредитные учреждения, к которым относится Сбербанк, ВТБ24, "Альфа-Банк", "Россельхозбанк" или другие аналогичные организации, требуют от потенциальных заемщиков официального трудоустройства, справку с места работы и другие обязательные документы. Поэтому автокредит по паспорту без справок может быть оформлен исключительно при условии, что у гражданина имеется не меньше 70% от стоимости выбранного автомобиля. На покупку машины выдается не больше 300 тыс. руб., а также ставка процента будет высокой.

Стандартные документы для оформления займа

Каждый человек, планирующий приобретение машины за счет заемных средств, задается вопросом о том, какие документы нужны для автокредита. Пакет документов может немного отличаться в разных банковских учреждениях, но стандартно для оформления такого займа требуются следующие бумаги от граждан:

• паспорт гражданина;
• паспорта созаемщиков, если они привлекаются для оформления автокредита;
• документы, подтверждающие, что у гражданина имеется постоянная регистрация в регионе, где располагается отделение выбранного банка;
• второй документ, выступающий удостоверением личности, причем для этого может использоваться водительское удостоверение, загранпаспорт или пенсионная справка;
• справка с работы по форме 2-НДФЛ, указывающая, каков размер зарплаты потенциального заемщика;
• копия трудовой книжки или договора, составленного с работодателем.

Вышеуказанные документы являются стандартными, поэтому они требуются каждому банку. Если планируется оформить автокредит без первоначального взноса или с плохой кредитной историей, то придется подготовить намного большее количество бумаг.

Какие нужны документы при заключении договора с банком?

После рассмотрения основного комплекта документов банк принимает решение относительно того, будут ли предоставляться средства заемщику или нет. Если получает гражданин одобрение, то для заключения сделки требуется определенный пакет документов для автокредита. В него входят следующие бумаги:

• договор купли-продажи на выбранную машину;
• платежная документация, полученная в автосалоне, где приобретается транспортное средство;
• копия ПТС на автомобиль;
• договор страхования от разных страховых случаев, которые могут возникнуть в процессе погашения автокредита;
• документы, подтверждающие, что заемщиком вносится нужная сумма, выступающая в качестве первоначального взноса по займу;
• документация, доказывающая, что был полностью оплачен полис КАСКО на автомобиль;
• если в сумму кредита входит оплата страховки, то дополнительно передается работнику банка счет на оплату;
• согласие супруги заемщика на оформление такого займа, а также на передачу покупаемого автомобиля в залог банковскому учреждению.

Вам будет интересно:Кредиты в "Восточном банке": виды, пакет документов, порядок действий, условия подачи, сроки рассмотрения, сроки и сумма кредитной ставки

Узнать точно, какие документы нужны для оформления автокредита, можно непосредственно в выбранном банке. Конкретная документацию зависит от того, какая именно сумма выдается для покупки автомобиля, какие средства имеются у потенциального заемщика, какова кредитная история гражданина, а также какая именно программа автокредитования используется для оформления.

Дополнительные бумаги

Документы для оформления автокредита в автосалоне или непосредственно в банке являются практически одинаковыми. Их основным предназначением выступает доказательство того, что конкретный гражданин действительно является платежеспособным, ответственным и надежным заемщиком.

Дополнительно банки могут требовать другие бумаги:

• Документация, подтверждающая наличие у гражданина дополнительного источника дохода. Нередко заработная плата потенциального заемщика является слишком маленькой, поэтому банк не может одобрить оформление крупного автокредита. Поэтому запрашиваются дополнительные бумаги, указывающие на доход семьи. Нередко передаются выписки из банка, справки о наличии разных депозитов, налоговые декларации или контракты с организациями на выполнение разных работ или оказание услуг.
• Документы с места работы. Сюда относится трудовая книжка, заверенная грамотно для банка. Дополнительно может запрашиваться непосредственный трудовой договор, так как если он является срочным, то часто банки отказывают в предоставлении кредитных средств.
• Страховой полис. Обязательно при оформлении кредита на приобретение автомобиля требуют банки, чтобы машина была на весь период кредитования застрахована. Для этого приобретается полис КАСКО. Без него будет отказано в выдаче средств. Дополнительно в кредитном договоре может содержаться информация о том, что если откажется автовладелец от покупки такого полиса, то договор будет расторгнут досрочно.
• Документация на недвижимость, имеющуюся в собственности гражданина. Если планируется получение действительно крупного автокредита при низком доходе заемщика, то целесообразно передать в залог банку не только покупаемую машину, но и другое имущества, оформленное на гражданина. Сюда относится квартира, дом, дача, земельные участки или даже другие автомобили. В этом случае официально регистрируется обременение в Росреестре. Если не сможет заемщик выплачивать средства по автокредиту, то он потеряет не только покупаемую машину, но и другое имущество, находящееся в залоге у банка.

Любой заемщик самостоятельно решает, в каком банке брать автокредит. Целесообразно подавать заявки сразу в разные учреждения, так как это увеличит вероятность получения одобрения хотя бы по нескольким заявлениям.

Подтверждение дохода от аренды

Нередко у гражданина, планирующего оформить автокредит, имеется недвижимость, которая сдается им в аренду. От такой деятельности он получает определенный доход. Какие документы нужны для автокредита в этом случае? Необходимо подтвердить наличие дохода, поэтому передаются банку бумаги:

• копия арендного договора, составленного с арендатором;
• документация на недвижимость, подтверждающая, что объект принадлежит потенциальному заемщику;
• налоговая декларация, указывающая, что сдается недвижимость в аренду официальным способом.

Такой доход учитывается, если сдается недвижимость на срок, превышающий 1 год. В этом случае арендный договор регистрируется в Росреестре.

Как доказать наличие дохода от дивидендов?

Нередко официальной зарплаты не хватает для получения одобрения на оформление автокредита. Поэтому граждане могут доказать, что у них имеются другие источники дохода.

Если потенциальный заемщик получает доход от дивидендов, то им передается в банк копия устава фирмы, решение о распределении прибыли и справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о поступлении дохода от дивидендов.

Документы от пенсионера

Если заемщик является пенсионером, то какие документы нужны для автокредита? Гражданин должен подготовить такие бумаги, как:

• копия справки о получении пенсии;
• уведомление из ПФ, на основании которого была назначена данная выплата гражданину;
• выписка из банка, куда перечисляются средства;
• копия сберегательной книжки.

Обычно пенсия выступает дополнением к зарплате, получаемой на официальной работе. За счет сложения данных выплат предоставляется возможность получить действительно значительную сумму средств.

Какие нужны документы от ИП?

Нередко даже индивидуальные предприниматели претендуют на оформление автокредита. Необходимые документы для таких заемщиков представлены в следующих видах:

• свидетельство о регистрации ИП;
• налоговые декларации за последний год работы;
• конкретная документация зависит от выбранного режима налогообложения, поэтому декларации могут значительно отличаться у разных предпринимателей;
• сведения о доходах;
• контракты, составленные и подписанные с крупными контрагентами;
• выписка из банка по расчетному счету, на основании которой работники банковского учреждения смогут понять, каков оборот денежных средств у предпринимателя.

Обычно ИП сталкиваются со сложностями при оформлении не только автокредита, но и других видов займов в банках. Поэтому нередко они получают отказ в предоставлении денежных средств. Поэтому им приходится пользоваться личным имуществом для передачи в залог банку или привлечением поручителей и созаемщиков, работающих официально в разных компаниях.

Документы от юрлиц

Если организация планирует покупку автомобиля для ведения предпринимательской деятельности, то для получения автокредита документы представлены в следующих видах:

• решение об организации компании;
• свидетельство о регистрации ООО;
• лицензия на ведение конкретной деятельности;
• свидетельство о постановке на учет;
• учредительная документация;
• платежные поручения, доказывающие внесение нужных средств для организации уставного капитала;
• приказы о назначении конкретных специалистов на руководящие должности;
• паспорта учредителей и главного бухгалтера.

Чем больше у компании размер уставного капитала, тем на большую сумму организация может рассчитывать при оформлении автокредита.

Заключение

Автокредит позволяет каждому человеку или компании получить в пользование нужный автомобиль без наличия нужной суммы средств на эти цели. Оформить его можно в разных банках, причем для этого заявка может подаваться в автосалоне или в отделении банка.

Документы для получения автокредита могут значительно отличаться для граждан и компаний. Они зависят от кредитной истории гражданина, его платежеспособности, места работы и других факторов. Если не будут переданы банку нужные бумаги, то это станет основанием для получения отказа в выдаче денежных средств.